La aceptación es cuando usted se compromete a celebrar un contrato y cumplir los términos de una oferta. En una transacción inmobiliaria, el comprador hace una oferta al vendedor. Si el vendedor acepta la oferta en un plazo establecido, se convierte en un contrato vinculante. Esta aceptación queda documentada mediante la firma y devolución del contrato de compra por parte del vendedor.
Reconocimiento
El reconocimiento es cuando declara formalmente frente a un funcionario público (generalmente un notario público) que ha firmado un documento. Este paso es necesario antes de que los documentos legales de bienes raíces, como una escritura de fideicomiso, puedan registrarse oficialmente.
Pago Adicional De Capital
Un pago adicional de capital es el pago extra que puede hacer que es mayor que el monto de capital programado, lo que ayuda a reducir el saldo restante del préstamo.
Hipoteca Con Tasa De Interés Ajustable
Una hipoteca con tasa de interés ajustable, o ARM (por sus siglas en inglés), es un tipo de hipoteca en la que la tasa de interés y los pagos pueden cambiar durante la vigencia del préstamo. La tasa de interés se ajusta según la tasa de interés de referencia elegida (como el LIBOR o el índice del Tesoro). A medida que cambia la tasa de interés de referencia, los pagos regulares del prestatario aumentarán o disminuirán según corresponda. Las diferentes ARM tienen diferentes cronogramas para estos ajustes. También se conoce como préstamo a tasa variable.
Fecha De Ajuste
La fecha de ajuste es la fecha específica en la que cambia la tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).
Administración Federal De Vivienda
Agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) de los EE.UU. FHA ofrece programas de seguro hipotecario para proteger al prestador en caso de incumplimiento de pago. Dado que los prestadores se aseguran contra pérdidas, pueden disponer de una financiación asequible para prestatarios que de otro modo no calificarían.
Declaración Jurada
Una declaración jurada es un documento legalmente vinculante que una persona firma para confirmar que toda la información que ha proporcionado es exacta.
Agente
Consulte agente inmobiliario o agente hipotecario.
Agente A Cargo Del Cierre
Persona que dirige las actividades relacionadas con el cierre.
Agente Del Comprador
Persona contratada por el comprador para buscar una propiedad para comprar. El agente representa al comprador y negocia con el vendedor o su agente a fin de obtener el mejor negocio para el comprador.
Agente Hipotecario
Hace arreglos financieros para un prestatario organizando préstamos con los prestadores. Los agentes hipotecarios reciben el pago de una tarifa por parte del prestatario o el prestador cuando se cierra un préstamo.
Agente Inmobiliario
Individuo que con frecuencia es propietario o gerente de una compañía inmobiliaria y cuenta con licencia para representar a un comprador o vendedor en una transacción inmobiliaria.
Contrato De Compraventa
Un contrato de compraventa es un acuerdo escrito y firmado entre un vendedor y un comprador en el que el comprador acepta comprar determinado inmueble y el vendedor acepta venderlo según los términos del acuerdo. Esto también se puede llamar contrato de compra, acuerdo de compra, oferta y aceptación, contrato de depósito en garantía o acuerdo de venta.
Servicio
Un servicio es una característica que hace que una propiedad sea más atractiva, aunque no sea esencial para el uso de la propiedad. Los servicios naturales son características como vivir cerca de un lago o tener una hermosa vista. Los servicios creados por el hombre son características como piscinas, canchas de tenis y centros comunitarios.
Amortización Negativa
Aumento del saldo del capital que se produce cuando los pagos mensuales no cubren todo el costo de interés. El costo de interés que no se cubre mediante el pago se agrega al saldo de capital impago.
Amortización
Amortización significa pagar una deuda, como un préstamo hipotecario, poco a poco a lo largo del tiempo. En lugar de devolver todo el dinero de una vez, se hacen pagos regulares, generalmente mensuales, hasta que se salde toda la deuda.
Período De Amortización
Un período de amortización es el tiempo que lleva pagar un préstamo con pagos regulares. Está determinado por factores como el monto adeudado, la tasa de interés y la frecuencia con la que se hacen los pagos.
Ingreso Anual
El ingreso anual es la cantidad de dinero que gana en un año antes de impuestos. Incluye todo lo que gana, como su salario laboral, bonificaciones, propinas, dividendos y otras fuentes.
Tasa De Porcentaje Anual
La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) representa el costo anual de pedir dinero prestado. Generalmente es más alta que la tasa de interés del pagaré porque combina la tasa de interés con cargos adicionales, como los costos de cierre, en un solo porcentaje. Comparar las tasas de interés anuales (APR) de las ofertas de préstamos de varios prestamistas puede ayudarle a encontrar la mejor oferta. Pero tenga cuidado: los prestamistas calculan las APR de manera diferente, por lo que es importante verificar todos los detalles.
Antecedentes Crediticios
Registro que contiene las deudas de una persona y el historial de pagos de esas deudas. Con frecuencia, los prestadores utilizan esa información para determinar la capacidad de un prestatario de pagar un préstamo.
Anticipo
Diferencia entre el precio de venta de un inmueble y el monto del préstamo hipotecario.
Solicitud
Una solicitud es un formulario que completa cuando desea solicitar un préstamo hipotecario. Recopila información importante sobre usted, como sus ingresos y su historial laboral, así como información sobre la propiedad que desea comprar. La información que proporcione ayudará al prestamista a decidir si puede aprobar su préstamo y bajo qué términos.
Cargo Por Solicitud
El cargo por solicitud es lo que cobra un prestamista cuando usted solicita una hipoteca para cubrir los costos de procesamiento de su solicitud.
Tasación
Una tasación es un informe creado por un experto calificado llamado tasador. En este informe da una opinión o estimación de cuánto vale una propiedad basándose en su conocimiento, experiencia, análisis de la propiedad y las condiciones del mercado. El término "tasación" también se refiere al proceso de determinar este valor.
Valor De Tasación
El valor de tasación es el valor justo de mercado estimado de una propiedad específica. Es el precio al que el tasador cree que se vendería la propiedad, teniendo en cuenta factores como su estado, ubicación y el mercado inmobiliario actual.
Tasador
Un tasador es un experto en determinar el valor de las propiedades. Están calificados por su educación, capacitación y experiencia para dar una estimación de cuánto vale una propiedad.
Apreciación
La apreciación es cuando el valor de una propiedad aumenta. Esto puede suceder debido a una mayor demanda, mejoras o adiciones realizadas a la propiedad o un aumento en los valores de las propiedades del vecindario, entre otros factores.
Àreas De Uso Común
Porciones de un edificio, terreno y servicios de propiedad de (o administrados por) una asociación de desarrollo previsto de unidades (PUD, por sus siglas en inglés) o propietarios de proyectos de condominios (o una corporación cooperativa de proyectos), utilizados por todos los propietarios de las unidades, quienes comparten los gastos comunes de operación y mantenimiento. Las áreas de uso común incluyen piscinas, canchas de tenis y otras instalaciones recreativas, así como los pasillos comunes de los edificios, los estacionamientos, las vías de ingreso y salida, etc.
Arrendamiento
Acuerdo escrito entre el propietario de la vivienda y un arrendatario que estipula las condiciones según las cuales el arrendatario puede ocupar el inmueble mediante el pago de un alquiler y por un período de tiempo determinado.
Precio Inicial
El precio inicial es la cantidad de dinero que el vendedor quiere por su propiedad. También se llama precio de lista.
Asociación De Propietarios De Viviendas
Asociación de propietarios en una subdivisión determinada, desarrollo previsto de unidades o condominio, que se organiza para administrar el área de uso común del desarrollo y para Tomar cumplir las normas y reglamentos de la asociación.
Asociación Federal Hipotecaria Nacional
Corporación aprobada a nivel federal que compra hipotecas convencionales y residenciales y las convierte en seguridades para la venta a inversores; al Tomarlo, Fannie Mae ayuda a suministrar fondos que los prestadores utilizan para realizar préstamos adicionales a compradores de viviendas potenciales. Conocida también como Empresa Patrocinada por el Gobierno (GSE, por sus siglas en inglés). Constituye un mercado secundario para los préstamos de la FHA, VA y convencionales. Fannie Mae emite seguridades con respaldo hipotecario y garantiza el pago puntual en concepto de capital e interés para los inversores.
Valor Fiscal
El valor fiscal es el valor que un tasador fiscal asigna a su propiedad para fines impositivos. Este valor no siempre coincide con el que podría alcanzar su propiedad en el mercado.
Activos
Los activos son todo lo que usted posee y que tiene valor monetario, como automóviles o cuentas bancarias. Los prestamistas analizan sus activos para decidir cuánto dinero están dispuestos a prestarle.
Usuario Autorizado
Un usuario autorizado es alguien que el titular principal de la tarjeta agrega a una cuenta de tarjeta de crédito. Esta persona puede usar la tarjeta para hacer compras, pero no es responsable de pagar la factura.
B
Relación Entre Los Pagos Mensuales De Deudas Y Los Ingresos Mensuales O Relación Deuda-Ingreso
La relación entre los pagos mensuales de deudas y los ingresos mensuales o relación deuda-ingreso compara todos los pagos mensuales de sus deudas (como una hipoteca, préstamos para automóviles y otros préstamos) con su ingreso mensual bruto. Se usa para saber cuánto de sus ingresos se destina al pago de deudas.
Hipoteca Con Pago Global
Una hipoteca con pago global es un tipo de préstamo en el que usted hace pagos mensuales pequeños pero tiene que efectuar un pago final grande, llamado pago global, al final del plazo del préstamo.
Banquero Hipotecario
Entidad o persona que se especializa en originar y recaudar préstamos. Por lo general, vende el préstamo a inversores, pero puede continuar recaudándolo por su cuenta.
Prestatario
Un prestatario es una persona o una organización que toma dinero prestado de un banco u otra institución financiera y se compromete a devolverlo más adelante.
Corredor
Ver agente inmobiliario o corredor hipotecario.
Agente Del Comprador
Un agente del comprador es un agente inmobiliario contratado por alguien que quiere comprar una propiedad. El agente representa al comprador, busca propiedades y negocia con el vendedor (o el agente del vendedor) para obtener el mejor trato para el comprador.
C
Calificación Previa
Proceso para determinar cuánto dinero podrá tomar prestado un posible comprador de vivienda antes de que solicite un préstamo.
Capital De Propiedad
Valor de mercado de una propiedad inmobiliaria, menos el monto de los embargos.
Límites
Los límites son topes en cuánto puede cambiar la tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) cada año y durante la vigencia del préstamo. Los límites de pago restringen cuánto pueden cambiar los pagos mensuales de una ARM.
Reservas De Efectivo
Las reservas de efectivo son sus ahorros, inversiones y otros activos. Los prestamistas podrían exigirle que tenga una cierta cantidad en reservas para aprobar su préstamo.
Agente De Cierre
Un agente de cierre es una persona que gestiona las actividades relacionadas con el cierre de una transacción inmobiliaria.
Costos De Cierre
Los costos de cierre son cargos que usted paga además del precio de la propiedad cuando compra o vende una casa. Por ejemplo, cargos por emisión de préstamos, honorarios de abogados, seguro de título y pagos anticipados del seguro de impuestos sobre la propiedad. A veces, el vendedor ayuda a pagar algunos de estos costos; los acuerdos para hacerlo se denominan concesiones del vendedor.
Declaración De Cierre
La declaración de cierre (CD, por sus siglas en inglés) es un documento que detalla todos los costos de cierre, incluidas comisiones, cargos del préstamo, puntos y montos de depósito en garantía. Se requiere que un prestamista proporcione una CD a un prestatario 3 días hábiles antes de la fecha de cierre programada.
Cierre O Cierre Del Préstamo
El cierre es el paso final en una transacción inmobiliaria donde el comprador firma los documentos de la hipoteca, paga los costos de cierre y el título de propiedad se transfiere al nuevo propietario. También se llama fecha de liquidación.
Fiador
Un fiador es alguien que firma el pagaré hipotecario con el prestatario principal y comparte la titularidad y la responsabilidad de pagar el préstamo y ser propietario del inmueble.
Garantía
La garantía es dinero o propiedad que un prestatario ofrece como seguridad de un préstamo. Si el prestatario incurre en mora, el prestamista puede tomar la garantía. En una hipoteca, la misma vivienda suele ser la garantía.
Cobranzas
Las cobranzas son las acciones que lleva a cabo una compañía hipotecaria para cobrar los pagos vencidos de un prestatario.
Carta De Compromiso
Una carta de compromiso es un documento del prestamista que establece el monto de la hipoteca, el plazo, la tasa de interés, el cargo por emisión del préstamo, la tasa de porcentaje anual y los cargos mensuales.
Áreas Comunes
Las áreas comunes son partes de un edificio, terreno o servicios que todos los miembros de una comunidad planificada o condominio comparten y usan. Incluyen áreas de estacionamiento, pasillos, entradas e instalaciones recreativas como piscinas y canchas de tenis. Estas áreas generalmente son mantenidas por una asociación de propietarios.
Comparables
Los comparables son propiedades vendidas recientemente que son similares a la propiedad en consideración en términos de tamaño, ubicación y comodidades. Ayudan al tasador a determinar el valor justo de mercado.
Condominio O Condo
Un condominio, o condo, es un tipo de propiedad en la que usted es dueño de una unidad específica y comparte la propiedad de las áreas comunes con otros propietarios de unidades.
Préstamo Para Construcción
Un préstamo para construcción es un préstamo a corto plazo para pagar la construcción de una vivienda. El prestamista suele entregar el dinero al constructor por etapas a medida que avanza la construcción. Una vez terminada la vivienda, se toma un préstamo permanente para pagar el préstamo para construcción.
Retiro Del Préstamo Para La Construcción
Un retiro del préstamo para la construcción es un pago parcial de los fondos del préstamo, distribuido según el cronograma de pago del contrato de préstamo.
Oficina Para La Protección Financiera Del Consumidor
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) es una agencia del gobierno de EE. UU. que garantiza que los bancos, los prestamistas y las instituciones financieras traten a los consumidores de manera justa.
Contingencia
Una contingencia es una condición en un contrato de compra que debe cumplirse para que el contrato sea vinculante. Por ejemplo, la venta de una casa a un comprador podría estar supeditada a que el comprador obtenga financiamiento.
Préstamo Convencional
Un préstamo convencional es una hipoteca no asegurada ni garantizada por el gobierno, a diferencia de los préstamos FHA o VA. Sigue las normas aceptadas y es acordado por el prestamista y el prestatario. También se conoce como hipoteca residencial convencional.
Cooperativa
Una cooperativa es un tipo de propiedad donde una corporación es dueña del edificio y los residentes poseen acciones en la corporación, lo que les otorga el derecho de vivir en unidades específicas.
Contraoferta
Una contraoferta es cuando el comprador o el vendedor rechaza parte o la totalidad de una oferta y propone términos diferentes para llegar a un acuerdo.
Crédito
El crédito es la capacidad de pedir prestado dinero o recibir bienes según lo acordado con la promesa de pagar más tarde, con base en la opinión del prestamista sobre su confiabilidad y capacidad de pago.
Agencia De Crédito
Una agencia de crédito recopila y vende su información crediticia a bancos y prestamistas. Crean informes de crédito y calculan puntuaciones de crédito. Las tres agencias de crédito más grandes de EE. UU. son Experian, Equifax y TransUnion.
Mejora Del Crédito
La mejora del crédito es un método que usan los prestamistas para reducir el riesgo de incumplimiento de un prestatario, por ejemplo exigiendo un seguro hipotecario.
Historial De Crédito
El historial de crédito es un registro de sus deudas y su historial de pagos. Los prestamistas lo utilizan para determinar si usted puede pagar un préstamo.
Informe De Crédito
Un informe de crédito es un informe detallado de su historial de crédito y pagos e incluye información sobre cuentas rotativas y a plazos y registros públicos como embargos fiscales y sentencias.
Riesgo Crediticio
El riesgo crediticio es un término que usan los prestamistas para describir la probabilidad de que un prestatario incumpla el pago de un préstamo.
Puntaje De Crédito
Un puntaje de crédito es un número que muestra su riesgo crediticio en un momento específico. Los prestamistas la usan para decidir si usted es elegible para un préstamo.
Capacidad Crediticia
La capacidad crediticia es la opinión del prestamista sobre la capacidad de un prestatario para pagar un préstamo.
Capital, Interés, Impuesto Inmobiliario Y Seguro
El pago hipotecario total que incluye capital, interés, impuestos y seguro. No siempre se requiere el pago de impuestos y seguro con el pago hipotecario mensual.
Carta De Regalo
Carta o acta notarial que indica que parte del anticipo de un prestatario será suministrada por parientes o amigos en forma de donación y que ésta no debe ser devuelta.
Corporación Federal De Préstamos Hipotecarios Para El Hogar
Corporación aprobada a nivel federal que compra y vende hipotecas convencionales y residenciales y las convierte en seguridades para la venta a inversores; al Tomarlo, Freddie Mac ayuda a suministrar fondos que los prestadores utilizan para realizar préstamos adicionales a compradores de viviendas potenciales. Conocida también como Empresa Patrocinada por el Gobierno (GSE, por sus siglas en inglés). Freddie Mac mantiene un mercado secundario a nivel nacional principalmente orientado a los préstamos convencionales originados por bancos, entidades de ahorro y préstamo y otros prestadores aprobados por el HUD. Freddie Mac financia la mayoría de sus operaciones mediante la venta de Certificados de participación inmobiliaria.
Costo De Iniciación
Tarifa que el prestador cobra al prestatario para cubrir el costo de emisión de un compromiso de préstamo. Paga el procesamiento del préstamo, que incluye la recopilación de información sobre la capacidad crediticia del prestatario y la propiedad. Generalmente no incluye las tarifas de tasaciones, informes, inspecciones y preparación de la documentación del préstamo. Es distinto de los puntos de descuento, que se utilizan para reducir la tasa de interés.
Cuenta De Depósito En Garantía
Cuenta de la institución de préstamo en la que el prestatario realiza pagos mensuales para los impuestos inmobiliarios, el seguro y los gastos extraordinarios, y de la cual el prestador retira esas sumas cuando corresponde.
D
Deudor
El prestatario.
Relación Deuda-Ingreso
La relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés) compara el total de todos los pagos mensuales de la deuda (como hipoteca, impuestos inmobiliarios, seguros, préstamos para automóviles, etc.) con el ingreso bruto mensual.
Declaración De Cierre
Pormenoriza todos los costos de cierre, incluidas las comisiones, los cargos del préstamo, los puntos y las cuentas de depósito en garantía. Debe entregarse al prestatario tres días antes del cierre programado y de los términos definitivos del préstamo.
Escritura
Una escritura es el documento oficial escrito que transfiere los derechos de propiedad y posesión de una propiedad del vendedor al comprador. También se llama título o certificado de título.
Incumplimiento
Si un prestatario incurre en incumplimiento, significa que no cumplió las obligaciones legales de un contrato, por ejemplo hacer los pagos mensuales de la hipoteca.
Pagos Diferidos
Los pagos diferidos son pagos que los prestamistas permiten posponer como parte de un acuerdo con usted para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria.
Morosidad
La morosidad es no hacer un pago en el momento debido. Generalmente, un préstamo se considera moroso si tiene un retraso de 30 días o más.
Depósito De Garantía
Depósito realizado por el comprador de un inmueble que se incluirá en el anticipo como muestra de buena fe. Ese dinero por lo general está en manos de los agentes inmobiliarios o la compañía de depósito en garantía.
Depreciación
La depreciación es una disminución del valor de una propiedad debido al desgaste físico o porque algo se ha vuelto obsoleto o menos útil.
Desalojo
Expulsión lícita de un ocupante de la propiedad inmobiliaria. El proceso legal de desalojo varía de un estado a otro.
Deudas
Obligaciones financieras de un prestatario.
Desembolso
Un desembolso es un pago realizado durante el depósito en garantía o en el cierre.
Punto De Descuento
Un punto de descuento es un cargo que se paga a un prestamista para reducir la tasa de interés de un préstamo.
Pago Inicial
Un pago inicial es la cantidad de dinero que un comprador paga por adelantado por una propiedad. Es la diferencia entre el precio de venta de una propiedad y el monto del préstamo hipotecario.
Programas De Asistencia Para El Pago Inicial
Los programas de asistencia para el pago inicial (DPA, por sus siglas en inglés) brindan a los compradores de vivienda subvenciones en efectivo o condiciones de préstamo favorables para ayudarlos con su pago inicial. Suelen estar patrocinados por organizaciones sin fines de lucro o entidades gubernamentales y generalmente ayudan a familias con ingresos bajos a moderados, compradores de vivienda por primera vez y trabajadores de servicios comunitarios como maestros y personal de primeros auxilios.
E
Depósito En Garantía
El depósito en garantía es un depósito que hace un comprador como pago inicial para demostrar "buena fe" o que está interesado seriamente en comprar una propiedad. Este dinero generalmente queda en poder de agentes inmobiliarios o una empresa de depósito en garantía hasta que se complete la transacción inmobiliaria.
Cierre Electrónico
El cierre electrónico es el proceso de cerrar un préstamo hipotecario electrónicamente en un entorno digital seguro donde se accede a algunos o todos los documentos de cierre, se revisan y se firman en línea, aunque algunos aún pueden imprimirse y firmarse en persona.
Ejecución Hipotecaria
Proceso legal en el que el derecho, el título y el interés de un hipotecante o fideicomitente de una propiedad inmobiliaria se terminan por la venta de la propiedad y la aplicación de los productos para satisfacer los embargos de los acreedores.
Fondo De Emergencia
Un fondo de emergencia es una reserva de efectivo para gastos inesperados o emergencias financieras, como reparaciones de automóviles o facturas médicas.
En Venta Por El Propietario
Vivienda que vende el propietario sin la ayuda de un profesional inmobiliario.
Plusvalía
La plusvalía es el valor de mercado de una propiedad menos cualquier gravamen o deuda sobre la misma.
Escritura
Documento formal y escrito que transfiere los derechos de propiedad y posesión del vendedor al comprador. Conocido también como Certificado de título o Título.
Cuenta De Depósito En Garantía
Un prestatario paga cuotas mensuales en una cuenta de depósito en garantía mantenida por un prestamista para impuestos sobre la propiedad, seguros y cargos especiales. El prestamista usa esta cuenta para pagar dichos gastos cuando vencen.
Estimación De Préstamo
El formulario que enumera los cargos estimados de liquidación que el prestatario deberá pagar al cierre y los términos del préstamo, incluyendo la tasa anual efectiva (por sus siglas en inglés, "APR").
Evaluación
En los préstamos hipotecarios, proceso de aprobación o rechazo de un préstamo sobre la base de un examen de la propiedad, la situación crediticia del solicitante y su capacidad de pagar el préstamo.
Desalojo
El desalojo es el proceso legal de sacar a un inquilino de una propiedad. Los pasos para desalojar una persona pueden ser diferentes según el estado.
F
Ley Federal De Informes De Crédito Equitativos
La Ley Federal de Informes de Crédito Equitativos es una ley que protege a los consumidores al regular cómo las agencias de informes crediticios divulgan información de crédito y garantizar que haya formas de corregir errores en los informes crediticios.
Ley De Equidad De Vivienda
La Ley de Equidad de Vivienda es una ley que prohíbe la discriminación en el proceso de compra de vivienda por motivos de sexo/género, nacionalidad, religión, raza o color, situación familiar o discapacidad.
Fecha De Ajuste
Fecha real en la que cambia la tasa de interés para una hipoteca a tasa de interés ajustable.
Corporación Federal De Préstamos Hipotecarios Para El Hogar (Freddie Mac)
La Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para el Hogar (Freddie Mac) es una empresa patrocinada por el gobierno (GSE, por sus siglas en inglés) que compra y vende hipotecas de vivienda, convirtiéndolas en valores para los inversores. Freddie Mac ayuda a proporcionar fondos a los prestamistas para que puedan ofrecer más préstamos a los compradores de vivienda.
Administración Federal De Vivienda
La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), una parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) de EE. UU., ofrece seguro hipotecario para proteger a los prestamistas si los prestatarios incumplen. Esto permite a los prestamistas ofrecer préstamos a personas que de otra manera no serían elegibles.
Asociación Federal Hipotecaria Nacional (Fannie Mae)
La Asociación Federal Hipotecaria Nacional (Fannie Mae) es una empresa patrocinada por el gobierno (GSE, por sus siglas en inglés) que compra hipotecas residenciales y las convierte en valores para inversores. Fannie Mae ayuda a proporcionar fondos a los prestamistas para que puedan ofrecer más préstamos a los compradores de vivienda.
Hipoteca FHA
Una hipoteca FHA es un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda, disponible para todos los compradores de vivienda de Estados Unidos. Las hipotecas FHA son populares entre compradores con puntuaciones de crédito bajas o pagos iniciales pequeños.
FICO (Puntuación FICO)
Ver puntuación de crédito.
Fijación
Acuerdo escrito en el que el prestador garantiza una tasa de interés específica si una hipoteca alcanza el cierre en un período de tiempo determinado. Generalmente, la fijación también especifica la cantidad de puntos que deben pagarse al cierre.
Hipoteca De Primer Grado
Una hipoteca de primer grado es el préstamo principal sobre una propiedad, que tiene prioridad sobre cualquier otro préstamo. En caso de ejecución hipotecaria, la hipoteca de primer grado se paga primero.
Hipoteca Con Tasa De Interés Fija
Una hipoteca con tasa de interés fija es un préstamo en el que la tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo.
Accesorio Instalado
Un accesorio instalado es una propiedad personal que está unida a un terreno o a un edificio de tal manera que se considera parte de la propiedad, como una estantería empotrada.
Seguro Contra Inundaciones
El seguro contra inundaciones protege contra pérdidas causadas por inundaciones. Si una casa está en una zona propensa a inundaciones, el prestamista generalmente exigirá este seguro.
En Venta Por El Propietario
Una vivienda en venta por el propietario (FSBO, por sus siglas en inglés) es una propiedad que el dueño vende sin contratar a un agente inmobiliario.
Aplazamiento
El aplazamiento es una reducción o suspensión temporal de los pagos de la hipoteca a través de un acuerdo con el prestamista. A menudo se combina con un plan para reembolsar los pagos atrasados.
Ejecución Hipotecaria
La ejecución hipotecaria es el proceso legal mediante el cual un prestamista toma posesión de una propiedad porque el prestatario no hizo los pagos. Generalmente la propiedad se vende para saldar la deuda.
Coeficiente De Gastos De La Vivienda
El coeficiente de gastos de la vivienda es el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se destina al pago de su hipoteca, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro (PITI, por sus siglas en inglés). Los prestamistas usan esto para saber si usted puede pagar el préstamo, y un coeficiente bajo es mejor.
G
Garantía
Dinero o propiedad que se utiliza como seguridad en un préstamo y que puede ser expropiado al prestatario en caso de falta de pago; en un préstamo hipotecario, por lo general la garantía es la vivienda.
Certificación Del Obsequio
Una certificación del obsequio es un documento que declara que parte del pago inicial del prestatario proviene de un regalo proporcionado por familiares o amigos y no es necesario devolverlo.
Ginnie Mae
Corporación gubernamental perteneciente al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) que brinda asistencia para la compra de ciertas hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y la Administración de Beneficios para Veteranos (VA), y seguridades de garantía respaldadas por paquetes de préstamos hipotecarios.
Asociación Nacional Hipotecaria Del Gobierno (Ginnie Mae)
La Asociación Hipotecaria Nacional del Gobierno (Ginnie Mae) es una corporación gubernamental dentro del HUD que ayuda a las personas a comprar viviendas garantizando préstamos para hipotecas FHA y VA.
Ingreso Bruto
El ingreso bruto es el ingreso total antes de las deducciones como impuestos, seguros y contribuciones de jubilación. Los prestamistas usan diversos documentos, como recibos de sueldo, formularios W-2, declaraciones de impuestos y estados de cuentas bancarios, para calcular el ingreso bruto.
H
Seguro Contra Riesgos
El seguro contra riesgos protege al propietario contra daños a su vivienda y su contenido debido a catástrofes como incendios o tormentas. Generalmente está incluido en una póliza de seguro para propietarios de vivienda.
Hipoteca
Instrumento escrito que crea un embargo sobre un inmueble como seguridad de pago de una deuda específica.
Hipoteca A Tasa Fija
Tipo de préstamo en el que la tasa de interés no varía durante toda la duración del préstamo.
Hipoteca A Tasa Variable
Préstamo hipotecario en el que la tasa de interés puede variar durante todo el préstamo.
Hipoteca De La VA
Hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés).
Hipoteca De Sólo Interés
Hipoteca en la que, durante algún período, el pago hipotecario mensual estará compuesto únicamente por interés. Durante ese período, el saldo del préstamo permanece invariable.
Hipotecas A Tasa De Interés Ajustable
Término utilizado para todas las hipotecas en las que la tasa de interés y, generalmente, los pagos cambian a lo largo de la duración del préstamo. La tasa de interés se ajusta en función de la suba o baja del índice de tasa de interés preseleccionado (por ejemplo, el índice LIBOR o el índice del Tesoro). Los pagos regulares del prestatario se incrementarán o reducirán en función de ese índice. Los distintos tipos de hipotecas a tasa de interés ajustable tienen diferentes frecuencias de ajustes. También conocido como préstamo a tasa variable.
Línea De Crédito Garantizada Por La Plusvalía
Una línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC, por sus siglas en inglés) es un tipo de hipoteca en la que usted puede pedir dinero prestado hasta un límite determinado cuando lo necesite, similar a una tarjeta de crédito, pero garantizada por la plusvalía de su vivienda. Por ejemplo, si tiene una HELOC de $20,000, durante el período de disponibilidad puede pedir prestado cualquier monto hasta esa cantidad, a lo largo del tiempo y según lo necesite. Después del período de disponibilidad viene el período de reembolso, cuando ya no puede acceder a fondos adicionales y debe hacer pagos regulares de lo que debe.
Préstamo Sobre La Plusvalía De La Vivienda
Un préstamo sobre la plusvalía de la vivienda tiene su casa como garantía, pero es secundario a su hipoteca principal. Si no puede pagar el préstamo y vende su casa, el prestamista de su hipoteca principal recibirá el pago primero antes que el prestamista de su préstamo sobre la plusvalía de la vivienda.
Inspección De La Vivienda
Una inspección de la vivienda es un examen exhaustivo de una casa para que el comprador esté al tanto del estado de la casa y de las posibles reparaciones necesarias. Generalmente el comprador paga esta inspección. La inspección de la vivienda es una contingencia común en un contrato de compraventa porque si el inspector encuentra problemas importantes, el comprador puede solicitar cambiar el precio de venta o incluso cancelar el contrato sin penalización.
Precio De Compra De Vivienda
El precio de compra de una vivienda es el precio de venta final de una vivienda.
Asociación De Propietarios
Una asociación de propietarios es un grupo de propietarios de viviendas en un edificio, vecindario o comunidad que administra áreas compartidas y establece y hace cumplir las reglas de la comunidad.
Seguro De Propietarios De Vivienda
El seguro de propietarios de vivienda protege al propietario contra daños a su casa y sus pertenencias, así como contra reclamaciones por lesiones que ocurran en su propiedad. La mayoría de los prestamistas exigen un seguro de propietarios de vivienda.
Relación De Gastos De Vivienda
La relación de gastos de vivienda es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina a pagar los costos de vivienda, como hipoteca, seguro e impuestos.
Agencia De Financiamiento De Vivienda
Una agencia de financiamiento de vivienda (HFA, por sus siglas en inglés) es una agencia local o estatal que ayuda a financiar y respaldar viviendas asequibles en una comunidad.
I
Ingresos
Los ingresos son el dinero que usted gana, especialmente de manera regular, ya sea trabajando o a través de inversiones.
Incumplimiento De Pago
Incumplimiento de las obligaciones legales de un contrato, como por ejemplo no realizar los pagos hipotecarios mensuales.
Índice
Un índice es una medida que se usa para determinar una nueva tasa de interés en el momento del ajuste de una hipoteca con tasa de interés ajustable. Generalmente se basa en las tasas de interés del mercado, es independiente del prestamista y es fácil de verificar.
Ìndice LIBOR
Promedio de las tasas de interés con las que los bancos internacionales están dispuestos a prestar o tomar prestados fondos en el mercado interbancario de Londres. Las tasas son un referente internacional para determinar las tasas de interés para las hipotecas a tasa de interés ajustable.
Inflación
La inflación es el aumento de los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo.
Informe Crediticio
Informe que detalla los antecedentes crediticios y de pago de un prestatario, en el que se incluyen: cuentas renovables y a plazos, registros públicos como embargos impositivos y juicios.
Tasa De Interés Inicial
La tasa de interés inicial es la tasa de interés al comienzo de una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) antes de cualquier ajuste.
Consulta
Una consulta es cuando alguien solicita una copia de su informe de crédito, por ejemplo cuando solicita un crédito. Demasiadas consultas pueden reducir su puntuación de crédito.
Inspección A Pie
Inspección final realizada por un comprador en una propiedad para confirmar que todas las condiciones especificadas en el acuerdo de compra se hayan cumplido, que la propiedad instalada y no instalada se encuentre en su lugar y que los sistemas eléctricos, mecánicos y de plomería funcionen correctamente.
Inspección De Vivienda
Examen de los sistemas mecánicos y la estructura para determinar la calidad, el buen estado y la seguridad de una vivienda; pone al comprador potencial al tanto de las reparaciones que pueden ser necesarias. Por lo general, el comprador de la vivienda paga los gastos de la inspección.
Instalación
Propiedad personal agregada al terreno de modo tal que se considera parte de la propiedad inmobiliaria.
Prima De Seguro
Una prima de seguro es la cantidad que cobra una compañía de seguros por la cobertura.
Interés
El interés es el costo de pedir dinero prestado, generalmente expresado como un porcentaje del monto prestado.
Tasa De Interés
La tasa de interés es el porcentaje del monto del préstamo que se cobra por tomarlo prestado, generalmente expresado como un porcentaje anual.
Hipoteca De Sólo Interés
Una hipoteca de sólo interés es un tipo de hipoteca en la que usted solo paga los intereses y no el capital durante un período determinado. El saldo del préstamo no cambia durante ese tiempo.
Inversionista
Un inversionista es la persona o empresa que finalmente es propietaria de un préstamo, ya sea el prestamista original o alguien que compra el préstamo más tarde.
L
Contrato De Arrendamiento
Un contrato de arrendamiento es un acuerdo escrito entre el propietario de una propiedad y un inquilino. Describe los términos y condiciones para alquilar la propiedad, como cuánto dinero debe pagar el inquilino cada mes, cuánto tiempo puede quedarse y las reglas que debe seguir mientras alquila.
Prestamista
Un prestamista es una persona o empresa que proporciona fondos a alguien para un propósito específico, como comprar bienes raíces. Generalmente espera que el monto prestado se devuelva con intereses a lo largo del tiempo y según los términos y condiciones acordados.
Ley De Equidad De Los Informes De Crédito
Ley de protección al consumidor que regula la divulgación de los informes por parte de las agencias de informes de crédito/del consumidor y establece los procedimientos para corregir los errores del informe crediticio de una persona.
Ley De Equidad De Vivienda
Ley que prohíbe la discriminación sobre la base del sexo/género, la nacionalidad, la religión, la raza o el color de piel, el estatus familiar o la discapacidad en cualquier parte del proceso de compra de una vivienda.
Ley De Procedimiento De Liquidación De Bienes Raíces
Ley de Procedimientos para la Liquidación de Bienes Raíces: ley que exige que los prestadores divulguen todos los costos de cierre, prácticas y relaciones.
Deudas
Las deudas son las obligaciones financieras de un prestatario.
Gravamen
Un gravamen es cuando un prestamista hipotecario tiene un derecho legal sobre la vivienda hasta que la hipoteca esté completamente pagada. Una vivienda puede tener más de un gravamen si hay más de una hipoteca sobre ella.
Límite De Pago
Límite que se establece en el monto en que puede incrementarse el pago mensual en cada período de ajuste predeterminado, independientemente de la tasa de interés aplicada. Por lo general, el límite se presenta como porcentaje. Cuando se implementan límites de pago, existe la posibilidad de que se produzca una amortización negativa.
Límites
Son límites que se establecen para el monto que puede cambiar la tasa de interés o una tasa de interés ajustable por año o durante la duración del préstamo. Los límites de pago limitan el monto que pueden cambiar los pagos mensuales para una tasa de interés ajustable.
Línea Sobre El Valor Neto De La Vivienda
Hipoteca que se establece como línea en función de la cual un prestatario puede retirar hasta un monto máximo, en comparación con un préstamo por un monto fijo. Por ejemplo, con una hipoteca estándar, usted podría tomar prestados $150,000, que deberían cancelarse en su totalidad al cierre de la operación. Si, por el contrario, utiliza una hipoteca HELOC, recibe la promesa del prestador de adelantarle hasta $150,000, y usted selecciona el monto y el momento de recibirlo que más se adecuan a sus necesidades.
Precio De Lista
El precio de lista es el precio al que se pone a la venta una vivienda en el servicio de listado múltiple (MLS, por sus siglas en inglés) u otro servicio de listado. El vendedor decide esto basándose en el estado de la vivienda, los precios de venta recientes de casas similares en el área y las condiciones actuales del mercado.
Saldo Del Préstamo
El saldo del préstamo es la cantidad de dinero que debe de una hipoteca. Cada pago que hace del capital de un préstamo reduce el saldo de su préstamo.
Estimación Del Préstamo
La estimación del préstamo (LE, por sus siglas en inglés) es un formulario que muestra los costos estimados que tendrá que pagar cuando cierre una hipoteca, junto con los términos del préstamo, incluida la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés). Los prestamistas deben proporcionar la LE al prestatario en los 3 días hábiles posteriores a la recepción de una solicitud de préstamo.
Modificación Del Préstamo
Una modificación del préstamo es un acuerdo escrito entre usted y su compañía hipotecaria que cambia algunos términos de su préstamo para que sus pagos sean más asequibles.
Oficial De Préstamos
Un oficial de préstamos trabaja para un prestamista o una compañía hipotecaria y le ayuda en el proceso para solicitar y obtener de un préstamo.
Cargos Por Emisión Del Préstamo
Su prestamista hipotecario le cobra cargos por emisión por procesar su préstamo. Estos cargos generalmente se cobran como puntos, siendo cada punto equivalente al 1% del monto de la hipoteca, y se pagan al cierre.
Administrador De Préstamos
Un administrador de préstamos es la empresa que recauda los pagos hipotecarios mensuales y paga los impuestos sobre la propiedad y el seguro con esos fondos.
Plazo Del Préstamo
El plazo del préstamo es el tiempo que tiene para devolver su préstamo hipotecario, generalmente expresado en años.
Relación Préstamo-Valor
La relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés), expresada como porcentaje, es el monto de un préstamo dividido por el precio de venta de la vivienda.
Fijación
La fijación es un acuerdo escrito en el que el prestamista promete una determinada tasa de interés si su hipoteca se cierra en un plazo determinado. Generalmente se especifica cuántos puntos pagará al cierre.
Mitigación De Pérdidas
La mitigación de pérdidas es cuando usted y su compañía hipotecaria trabajan juntos para encontrar una manera de ponerse al día con los pagos atrasados y evitar la ejecución hipotecaria.
M
Valor De Mercado
El valor de mercado es el precio por el que se vendería su casa en el mercado actual. A veces una tasación ayuda a determinar este valor.
Mejora Del Crédito
Enfoque utilizado por un prestador para reducir el riesgo de que un prestatario no cumpla con los pagos de un préstamo, como por ejemplo requerir un seguro hipotecario.
MGIC
MGIC, la principal subsidiaria de MGIC Investment Corporation, es la aseguradora hipotecaria privada más grande del país. MGIC presta servicios a prestamistas en Estados Unidos, Puerto Rico y otros lugares, ayudando a las familias a conseguir la propiedad de una vivienda más rápidamente al hacer realidad hipotecas asequibles con pagos iniciales bajos. MGIC proporciona un componente crítico del sistema de financiamiento hipotecario residencial del país, protegiendo a los inversionistas hipotecarios de pérdidas crediticias. Además, el seguro hipotecario de MGIC beneficia a los consumidores ayudándolos a conseguir la propiedad de una vivienda más rápidamente con préstamos con pagos iniciales bajos.
Pago Mínimo
Un pago mínimo es la cantidad más pequeña que puede pagar cada mes en una cuenta de crédito para mantenerla al día con el acreedor.
Relación Entre El Pago Mensual De La Hipoteca Y El Ingreso Bruto Mensual
Su relación entre el pago mensual de la hipoteca y el ingreso bruto mensual es el porcentaje de su ingreso mensual que se destinará a pagar su hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro y otros costos de vivienda.
Hipoteca
Una hipoteca es un acuerdo legal que le otorga al prestamista el derecho a la propiedad como garantía de un préstamo.
Representante Hipotecario
Un representante hipotecario es una persona o empresa que crea y presta servicios de préstamos. Generalmente venden los préstamos a inversionistas, pero pueden seguir prestándoles servicio.
Corredor Hipotecario
Un corredor hipotecario ayuda a un prestatario a encontrar un préstamo al conectar a los prestatarios con los prestamistas. Los corredores hipotecarios reciben una comisión, ya sea del prestatario o del prestamista, cuando se cierra un préstamo.
Seguro Hipotecario
El seguro hipotecario (MI, por sus siglas en inglés) protege al prestamista si el prestatario no paga el préstamo, lo que permite a los prestamistas otorgar préstamos con pagos iniciales más bajos. MI es proporcionado por empresas privadas como MGIC y por el gobierno federal a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). MI ayuda a las personas a comprar una vivienda más rápidamente con préstamos con pagos iniciales bajos.
Prestamista Hipotecario
Un prestamista hipotecario presta dinero a personas que desean comprar o refinanciar viviendas. Los prestamistas hipotecarios incluyen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Seguro De Vida Para Garantizar El Pago De Deuda Hipotecaria
El seguro de vida para garantizar el pago de deuda hipotecaria es un tipo de seguro de vida que paga la hipoteca si el prestatario muere mientras la póliza está vigente. El monto de la cobertura disminuye a medida que disminuye el saldo de la hipoteca.
Pago Hipotecario
Un pago hipotecario es la cantidad que se paga cada mes por el préstamo hipotecario. Esto generalmente incluye el capital del préstamo, los intereses, los impuestos a la propiedad y el seguro (PITI, por sus siglas en inglés).
Tasa Hipotecaria
La tasa hipotecaria es el costo anual de pedir dinero prestado para su préstamo hipotecario, expresado como un porcentaje del monto del préstamo. Esta tasa influye directamente en el pago mensual de la hipoteca y puede ser fija o ajustable. Las tasas más bajas generalmente significan pagos mensuales más bajos.
Vivienda Multifamiliar
Una vivienda multifamiliar es una propiedad residencial con 2, 3 o 4 unidades habitables independientes, cada una con su propia cocina, baño y sala de estar.
N
Amortización Negativa
Amortización negativa es cuando los pagos hipotecarios mensuales no cubren todos los intereses adeudados. Los intereses no pagados se suman al saldo del préstamo, lo que aumenta el monto total adeudado.
Ingreso Neto Mensual
El ingreso neto mensual es el dinero que usted lleva a casa después de descontar los impuestos de su cheque de pago.
Hipoteca A Tasa Variable
Una hipoteca a tasa variable es un tipo de hipoteca en la que la tasa de interés puede cambiar durante el plazo del préstamo.
Fiador No Ocupante
Un fiador no ocupante es alguien que firma una hipoteca con usted y comparte la responsabilidad de hacer los pagos, pero no vive en la casa. Los compradores de vivienda a menudo recurren a fiadores no ocupantes cuando no pueden calificar para una hipoteca debido a bajos ingresos o crédito deficiente.
Pagaré
Un pagaré es una promesa escrita de pagar una cantidad específica de dinero a otra persona bajo condiciones que ambas partes acuerdan.
Tasa De Interés Del Pagaré
La tasa de interés del pagaré es la tasa de interés que se cobra sobre su préstamo hipotecario.
O
Oferta U Oferta De Compra
Una oferta u oferta de compra es un documento que usted completa como comprador de vivienda y que describe los términos y condiciones para comprar una propiedad.
Oficial De Préstamos
Persona que trabaja en nombre de una compañía hipotecaria o de préstamos y que tiene la responsabilidad de atraer a los prestatarios, calificarlos y procesar los préstamos. Conocido también como originador, prestador o, representante de préstamos.
Cargo Por Emisión
Un prestamista cobra un cargo por emisión para procesar su préstamo. Cubre tareas como verificar su crédito y recopilar información sobre la propiedad. Este cargo es diferente de los puntos de descuento, que se usan para reducir la tasa de interés.
Propiedad Ocupada Por El Propietario
Una propiedad ocupada por su propietario es la propiedad donde el prestatario vive como su residencia principal.
P
Pagaré
Promesa por escrito realizada por una de las partes para pagar una suma de dinero específica a la otra parte de acuerdo con condiciones mutuamente acordadas. Conocido también como compromiso de pago.
Pago De Capital Adicional
Pago que realiza un prestatario de una suma mayor al importe neto de capital programado para reducir el saldo restante del préstamo. También conocido como reducción.
Límite De Pago
Un límite de pago es un tope en cuánto puede aumentar el pago hipotecario mensual durante cada período de ajuste, independientemente de la tasa de interés cobrada. Este límite suele ser un porcentaje. Con límites de pago, existe la posibilidad de una amortización negativa, lo que significa que usted podría terminar con un pago hipotecario que no cubre los intereses que debe.
Período De Amortización
Período de tiempo en el cual un pago hipotecario calculado reembolsará por completo un monto de préstamo determinado a una tasa de interés específica.
PITI, Por Sus Siglas En Inglés (Capital, Interés, Impuestos Y Seguro)
PITI, por sus siglas en inglés, es el pago hipotecario mensual total, que incluye capital (P), interés (I), impuestos (T) y seguro (I).
Seguro Hipotecario Privado
El seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) es un seguro de una compañía privada que protege al prestamista si el prestatario no paga su hipoteca. Esto permite a los prestamistas otorgarle un préstamo con un pago inicial más pequeño. Empresas como MGIC ofrecen este seguro, y el gobierno ofrece un seguro similar a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).
Puntos
Los puntos son cargos que se pagan a los prestamistas. 1 punto equivale al 1% del monto del préstamo. En un préstamo de $100,000, 1 punto equivale a $1,000. Los puntos pueden ser puntos de emisión (cargos por procesar el préstamo) o puntos de descuento (se usan para reducir la tasa de interés).
Preaprobación
La preaprobación es cuando un prestamista se compromete a prestar un monto específico basándose en la solicitud de préstamo completa, informes de crédito, deudas, ahorros y revisión por parte de un evaluador de riesgos. Sin embargo, esto no garantiza un préstamo hasta que la propiedad pase las inspecciones y cumpla otras pautas.
Precio Del Vendedor
Precio establecido por el vendedor y que éste desea que se pague por la propiedad. También conocido como precio de lista.
Financiamiento Abusivo
El financiamiento abusivo se refiere a prácticas crediticias injustas en las que los prestatarios reciben préstamos con condiciones notablemente peores o costos más altos que los de prestatarios igualmente calificados en la misma área. Esto puede incluir convencer a un prestatario de refinanciar de una manera que sea perjudicial para él, sin explicarle completamente las consecuencias.
Costos Prepagados
Los costos prepagados son gastos del propietario, como impuestos a la propiedad y seguros, que usted paga por adelantado al cierre de la compra de la vivienda. Los prestamistas hipotecarios calculan estos costos en la estimación del préstamo y en la declaración de cierre.
Penalización Por Pago Anticipado
Una penalización por pago anticipado es un cargo que cobran algunos prestamistas si usted cancela total o parcialmente su hipoteca antes de tiempo. No todas las hipotecas tienen esta penalización.
Precalificación
La precalificación es el proceso de averiguar cuánto dinero podría pedir prestado antes de solicitar oficialmente un préstamo.
Prestador
Persona o compañía que realiza préstamos para la compra de inmuebles.
Préstamo Con Segunda Hipoteca
Préstamo con una segunda reivindicación de prioridad sobre una propiedad en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos. El prestador que tiene la segunda hipoteca recibe el pago únicamente después de que lo haya recibido el prestador que tiene la primera hipoteca.
Préstamo Convencional
Préstamo hipotecario no asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA) o garantizado por la Administración de Beneficios para Veteranos (VA) o la Administración de Viviendas de Trabajadores Rurales (FmHA). No se requiere ninguna aprobación de agencias gubernamentales para el prestador, el prestatario o la propiedad. Se denomina "convencional" porque se ajusta a los estándares aceptados, modificados dentro de los límites legales por consentimiento mutuo del prestatario y el prestador. Se conoce también como hipoteca residencial convencional.
Préstamo Para Construcción
Préstamo a corto plazo para pagar por la construcción de edificios o casas. Estos préstamos generalmente proporcionan desembolsos periódicos al constructor a medida que va completando cada etapa de la construcción. Cuando se termina la construcción, se utiliza un préstamo de pago fijo o permanente para cancelar el préstamo de construcción.
Tasa Preferencial
La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos cobran a sus clientes preferenciales.
Primera Hipoteca
Hipoteca que tiene prioridad en materia de embargo sobre todas las otras hipotecas. En caso de ejecución hipotecaria, la primera hipoteca se saldará antes que las demás hipotecas.
Saldo De Capital
El saldo de capital es la cantidad de dinero que aún debe en su hipoteca, sin incluir intereses ni otros cargos.
Residencia Principal
Su residencia principal es la casa en la que vive la mayor parte del año y que utiliza como dirección para actividades como impuestos y votaciones.
Impuestos Sobre La Propiedad
Los impuestos sobre la propiedad son el dinero que usted paga a la ciudad, pueblo o condado según el valor de su propiedad.
Propiedad Para Entre Dos Y Cuatro Familias
Propiedad que cuenta con una estructura con espacio (unidades de vivienda) para entre dos y cuatro familias, aunque la propiedad de la estructura se evidencia mediante una sola escritura.
Puntaje De Crédito
Panorama del riesgo crediticio de una persona en un momento determinado. Lo utilizan los prestadores para determinar si un prestatario califica para un préstamo. Hay tres compañías de informes crediticios principales que emiten los puntajes de crédito.
Punto De Descuento
Tarifas abonadas a un prestador para reducir la tasa de interés.
Q
Relación De Deuda De Calificación
La relación de deuda de calificación es el porcentaje de su ingreso mensual que se destina a pagar todas sus deudas, incluido el pago de su hipoteca (PITI), tarjetas de crédito y préstamos.
R
Límite De Tasa
Un límite de tasa es un tope en cuánto puede aumentar la tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).
Agente De Bienes Raíces
Un agente de bienes raíces es un profesional autorizado que ayuda a las personas a comprar o vender casas. Negocian precios y guían a los clientes a través del proceso.
Agente Inmobiliario
Un agente inmobiliario tiene licencia para trabajar de forma independiente, generalmente como propietario o administrador de su propia compañía de bienes raíces y contratando a agentes inmobiliarios para que trabajen para él. Los agentes suelen tener requisitos de capacitación y licencia adicionales para poder hacer negocios. También representan a compradores o vendedores en transacciones inmobiliarias.
Ley De Procedimientos De Liquidación De Bienes Raíces
La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA, por sus siglas en inglés) es una ley que requiere que los prestamistas revelen todos los costos, prácticas y relaciones involucradas en las transacciones inmobiliarias.
Realtor®
Un Realtor® es un profesional de bienes raíces que es miembro de la National Association of Realtors.
Recaudación
Todos los procedimientos administrativos y operativos que la compañía hipotecaria lleva a cabo durante toda la extensión de la hipoteca, hasta la ejecución hipotecaria en caso de que se necesario, y que incluyen: recaudar los pagos hipotecarios, asegurarse de que se paguen puntualmente los cargos de impuestos y seguro, y enviar un informe anual sobre la hipoteca y las cuentas de depósito en garantía. (Consulte también Cuenta de depósito en garantía).
Recaudador
Organización que recauda los pagos de capital e interés de los prestatarios y administra sus cuentas de depósito en garantía. Por lo general, el recaudador trabaja con las hipotecas adquiridas por un inversor en el mercado hipotecario secundario.
Recaudador De Préstamos
Empresa que recauda los pagos hipotecarios mensuales de un prestatario y asigna dinero para los pagos de los impuestos y los seguros. Puede ser el prestador o una compañía que tiene un contrato con el inversor para recaudar el préstamo.
Reconocimiento
Declaración formal ante un oficial público (por lo general un notario público) de que uno ha firmado un documento. Se requiere antes de registrar documentos inmobiliarios legales, como una escritura fiduciaria.
Refinanciamiento
Una refinanciamiento es cuando un propietario reemplaza su hipoteca actual por una nueva, a menudo con términos diferentes. Lo hace para obtener una tasa de interés más baja, cambiar el período del préstamo u obtener dinero en efectivo de su vivienda.
Relación De Deuda De Calificación
Monto de los pagos mensuales totales para toda la deuda (por ejemplo, a plazos, renovable y PITI propuestos) como porcentaje de los ingresos mensuales.
Relación De Gastos De Vivienda Mensuales
El monto de ingresos mensuales como porcentaje del monto que el prestatario deberá cada mes en concepto de capital, interés, impuesto inmobiliario y seguro en una hipoteca.
Relación De Préstamo A Valor
Relación, expresada como porcentaje, entre el monto de un préstamo (numerador) y el valor o precio de venta de la propiedad inmobiliaria (denominador).
Relación Entre Deuda E Ingresos
Relación que compara el total de todos los pagos de deuda mensuales (hipoteca, impuestos inmobiliarios y seguro, préstamos automotores y otros préstamos al consumidor) con los ingresos brutos mensuales.
Relación Entre El Endeudamiento Mensual Y El Ingreso Bruto Mensual, O Relación Entre Deuda E Ingresos
Relación que compara el total de todos los pagos de deuda mensuales (hipoteca, impuestos inmobiliarios y seguro, préstamos automotores y otros préstamos al consumidor) con los ingresos brutos mensuales.
Relación Entre El Pago Mensual De La Hipoteca Y El Ingreso Bruto Mensual
Pagos hipotecarios mensuales (capital, interés, impuestos y seguro) divididos por el ingreso bruto mensual. Se obtiene en forma de porcentaje, que utilizan los prestadores para tener una idea de qué porción de los ingresos de una persona se destinarán al pago de un préstamo. La mayoría de los programas requieren una relación máxima de entre el 28 y el 33 %. Cuanto menor sea la relación, mejor.
Reservas De Dinero En Efectivo
Ahorros, inversiones y activos del o los prestatarios; el prestador puede requerir cierto monto de reservas para aprobar un préstamo.
Retiro Del Préstamo Para La Construcción
Desembolso periódico/parcial del préstamo para la construcción sobre la base del plan de pagos del acuerdo del préstamo.
Revalorización
Aumento del valor de una propiedad. La revalorización puede ser consecuencia del aumento de la demanda de una propiedad, las mejoras o adiciones realizadas, las mejoras en el vecindario, etc
Riesgo Crediticio
Término utilizado por los prestadores para describir la probabilidad de que un prestatario no cumpla con los pagos de un préstamo.
S
Saldo De Capital
Saldo pendiente de una hipoteca, sin incluir el interés y otros cargos. Suma de capital de un préstamo.
Seguro Contra Riesgo De Inundación
Seguro que protege a los compradores de vivienda contra pérdidas por una inundación; si la vivienda se encuentra en un terreno inundable, el prestador requerirá normalmente un seguro contra riesgo de inundación antes de aprobar el préstamo.
Seguro Contra Riesgos
Póliza de seguro que protege al propietario de la vivienda tanto contra daños a la propiedad y sus contenidos a raíz de desastres como incendios, tormentas, etc., como contra reclamos por negligencia o acciones inapropiadas que resultan en la lesión de una persona. La mayoría de los prestadores requieren un seguro para propietarios.
Seguro De Vida Hipotecario
Tipo de seguro de vida temporal que a menudo compran los hipotecantes. El monto de cobertura disminuye a medida que se reduce el saldo de capital. En caso de que el prestatario fallezca mientras que la póliza se encuentra en vigencia, la deuda se satisface automáticamente mediante el producto del seguro.
Seguro Hipotecario
Seguro escrito por una compañía de seguros de garantía hipotecaria independiente que protege al prestador hipotecario contra pérdidas producidas por el incumplimiento de pago, y así permite al prestador prestar un porcentaje más alto del precio de venta. Algunas compañías privadas, como MGIC, ofrecen este seguro. El gobierno federal dispone de esta forma de seguro a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Los seguros hipotecarios benefician a los consumidores ya que los ayudan a convertirse en propietarios más rápidamente gracias a sus préstamos con anticipos bajos.
Seguro Hipotecario Privado
Consulte Seguro hipotecario
Seguro Para El Título De Propiedad
Póliza de seguro que protege al asegurado contra las pérdidas producidas por defectos en el título de propiedad. Las pólizas de seguro para el título de propiedad se obtienen normalmente para el prestatario y el prestador.
Seguro Para Propietarios De Vivienda
Póliza de seguro que protege al propietario de la vivienda tanto contra daños a la propiedad y sus contenidos a raíz de desastres como incendios, tormentas, etc., como contra reclamos por negligencia o acciones inapropiadas que resultan en la lesión de una persona. La mayoría de los prestadores requieren un seguro para propietarios.
Concesiones Del Vendedor
Las concesiones del vendedor son cuando un vendedor acepta cubrir algunos o todos los costos de cierre del comprador. Las concesiones generalmente se limitan a los costos totales de cierre y pueden ayudar al comprador a afrontar la compra. Ambas partes pueden negociar concesiones del vendedor durante la venta.
Agente Del Vendedor
Un agente del vendedor, también llamado agente de listado, representa al vendedor en una transacción inmobiliaria. Fija el precio de venta, comercializan la vivienda, negocia ofertas y ayuda al vendedor durante el proceso de cierre.
Administrador
Un administrador es una organización que cobra los pagos hipotecarios mensuales y administra la cuenta de depósito en garantía. Los administradores a menudo administran hipotecas que han sido adquiridas por un inversionista en el mercado hipotecario secundario.
Administración
“Administración” se refiere a las tareas que realiza una compañía hipotecaria durante la vigencia del préstamo, incluyendo el cobro de pagos, el pago de impuestos y seguros, y la entrega de informes anuales sobre la hipoteca y las cuentas de depósito en garantía.
Servicio
Característica del inmueble que aumenta su atractivo y la satisfacción del ocupante o usuario, a pesar de no ser una característica esencial del uso de la propiedad. Los servicios naturales incluyen una ubicación placentera o conveniente cerca del agua, paisajes pintorescos en la cercanía del inmueble, etc. Los servicios desarrollados por la mano del hombre incluyen piscinas, canchas de tenis, edificios comunitarios y otras instalaciones recreativas.
Venta Al Descubierto
Una venta al descubierto es cuando una vivienda se vende por menos de lo que se debe en la hipoteca. Generalmente, se acuerda entre la compañía hipotecaria y el propietario que está atrasado en los pagos para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria.
SHP: Seguro Hipotecario Privado
Consulte Seguro hipotecario.
Consulta De Crédito Suave
Una consulta de crédito suave es una revisión de su informe de crédito que no afecta su puntuación de crédito. Los prestamistas hipotecarios pueden hacer consultas blandas para preaprobar un préstamo, pero generalmente requieren una consulta de crédito dura para la aprobación final.
Solicitud
Formulario utilizado para solicitar un préstamo hipotecario y registrar información pertinente sobre un posible hipotecante y la seguridad propuesta.
T
Tasa De Interés
Porcentaje de un monto de dinero que se paga por su uso por un tiempo específico; normalmente se expresa como porcentaje anual.
Tasa De Interés Inicial
Tasa de interés al comienzo de una hipoteca a tasa de interés ajustable. Puede ser inferior a la tasa completamente indexada o "tasa vigente en el mercado" y permanecerá constante hasta que se ajuste hacia arriba o hacia abajo en la fecha de ajuste.
Tasa Del Pagaré
Tasa de interés que se aplica al préstamo hipotecario.
Tasa Porcentual Anual
Tasa de interés efectiva para un préstamo por año. Por lo general, esta tasa es más alta que la tasa del pagaré porque toma en cuenta los costos de cierre. Constituye un modo de comparar los programas de préstamo ofrecidos por los distintos prestadores. Atención: en ocasiones, los distintos prestadores calculan la tasa porcentual anual de manera diferente, lo cual puede prestarse a confusiones.
Tasa Preferencial
Tasa de interés que cobran los bancos a sus clientes preferenciales.
Tasación
Informe realizado por un tasador calificado que establece una opinión o estimación del valor de una propiedad. El término también se refiere al proceso por el cual se obtiene esa estimación.
Tasador
Experto calificado por su educación, capacitación y experiencia que emite una opinión o estimación del valor de una propiedad sobre la base de los datos disponibles y una inspección de esa propiedad.
Título
Tener derechos sobre el título de una vivienda significa que usted es legalmente su propietario. Cuando compra una vivienda, el título del vendedor se le transfiere a usted, lo que demuestra que es el propietario legítimo. Los prestamistas hacen una búsqueda de título durante el proceso hipotecario para asegurarse de que no haya problemas, como gravámenes o disputas de propiedad, que puedan detener la venta.
Seguro De Título
El seguro de título lo protege de perder su vivienda o su dinero debido a problemas con el título de la vivienda, como si otra persona reclamara la propiedad. Las pólizas de seguro de título generalmente se obtienen tanto para el comprador como para el prestamista.
Relación De Gastos Totales
La relación de gastos totales compara todos sus pagos mensuales de deudas, como su hipoteca, impuestos, seguros, préstamos para automóviles y otros préstamos, con su ingreso mensual antes de impuestos.
Ley De Veracidad En Los Préstamos
La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que obliga a los prestamistas a explicar todos los costos de pedir dinero prestado, como la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) u otras tarifas, para que usted sepa exactamente en qué se está involucrando.
Propiedad Para Dos, Tres O Cuatro Familias
La propiedad para dos, tres o cuatro familias es un tipo de propiedad que se posee con una sola escritura pero tiene suficiente espacio para que de 2, 3 o 4 familias vivan en unidades separadas.
U
Evaluación De Solicitud De Préstamo Hipotecario
La evaluación de solicitud de préstamo hipotecario es el proceso mediante el cual los prestamistas deciden si aprueban o rechazan un préstamo en función de factores como la propiedad que se desea comprar, el crédito y la capacidad para pagar el préstamo.
Solicitud Uniforme Para Préstamo Hipotecario Residencial
La solicitud uniforme para préstamo hipotecario residencial es el formulario estándar que su prestamista le pedirá que complete cuando solicite una hipoteca. Le solicita detalles sobre sus ingresos, activos, deudas y la propiedad que desea comprar.
V
Hipoteca De VA
Una hipoteca de VA es un tipo especial de hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés), que ayuda a veteranos y militares elegibles y a sus familias a comprar viviendas.
Valor De Tasación
Valor justo de mercado que asigna un tasador a una propiedad determinada sobre la base de su conocimiento, experiencia, análisis de la propiedad en cuestión y condiciones de mercado de la zona.
Valor Imponible
La valuación de una propiedad realizada por un tasador impositivo público para propósitos de la fijación de impuestos. Esta valuación no representa necesariamente el valor de mercado.
Verificación De Depósito (VOD)
Una verificación de depósito (VOD) es un documento de su banco o institución financiera que confirma el saldo y el historial de su cuenta.
Verificación De Empleo (VOE)
Una verificación de empleo (VOE) es un documento de su empleador que confirma su fecha de inicio, puesto de trabajo, salario y probabilidad de empleo continuo.
Vivienda Ocupada Por Su Propietario
El prestatario vive en la propiedad como residencia principal.
W
Inspección A Pie
La inspección a pie es una verificación final de la propiedad antes de comprarla para asegurarse de que se hayan completado todas las contingencias del contrato de compra, todos los accesorios estén en su lugar y sistemas importantes como la electricidad, la plomería y la calefacción funcionen correctamente.
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